Строители уже некоторое время сталкиваются с ростом расходов на страхование. На самом деле, по данным Univest Insurance, премии по страхованию жилищного строительства выросли на 5-15% ежегодно в течение каждого из последних четырех лет.
Скачки связаны с рядом факторов, включая рост стоимости материалов, увеличение числа стихийных бедствий и экстремальных погодных явлений, а также рост числа краж на строительных площадках.
Пандемия тоже имеет к этому отношение. Как объясняет Дина Кестел, сопредседатель отдела строительного права в Pashman Stein Walder Hayden, «COVID-19 принес ряд новых проблем в строительную отрасль, в том числе нехватку квалифицированных рабочих, приостановку и задержки проектов, проблемы с цепочками поставок, ведущие к увеличению материальные затраты, а также дополнительные методы работы и вопросы безопасности. Эти опасения усугубили и без того растущие расходы из-за возросшей подверженности кибербезопасности и катастрофических погодных явлений, которые значительно повлияли на отрасль за последние несколько лет».
К сожалению, пандемия еще не позади. А экстремальные погодные явления и большие материальные затраты? Те тоже все еще рядом. Означает ли это, что строители должны смириться с еще одним годом роста премий, или ситуация начнет выравниваться?
По мнению большинства экспертов, расходы на страхование строительства будут продолжать расти по мере приближения к 2022 году. С одной стороны, спрос на новое строительство (и, если уж на то пошло, на все дома) невероятно высок. Если вы добавите к этому растущую стоимость предложения, цены на новые дома и затраты на восстановление этих объектов в случае стихийного бедствия, надбавки будут расти пропорционально.
По словам Эрика Кофилда, исполнительного бизнес-тренера Ассоциации профессиональных строителей, постоянная нехватка рабочей силы также поднимет голову. «В отрасли — и почти у каждого строителя — не хватает людей, — говорит Кофилд. «Экипажи рассредоточены очень мало, и количество аварий неизбежно будет расти с увеличением объема и отсутствием сокращения объема в поле зрения».
Как снизить затраты
Строителям не нужно терпеть эти растущие затраты. По словам профессионалов, есть много способов минимизировать страховые взносы даже перед лицом, казалось бы, неизбежных проблем.
«Когда мы пытаемся органично снизить страховые взносы для наших клиентов-строителей, мы призываем их сосредоточиться на двух вещах: их культуре безопасности и их опыте рассмотрения претензий», — объясняет Реджи Райтер, старший вице-президент Univest Insurance. «Сосредоточение внимания на этих двух областях может не только помочь сэкономить деньги на страховании, но и повысить прибыль, а также привлечь и удержать первоклассных сотрудников».
Что касается безопасности, то строители могут снизить риск, который они представляют для страховщиков, а также премии, связанные с этим риском, путем лучшей защиты своих инструментов, материалов, оборудования и других материалов на строительной площадке. Это может включать ограждение зданий, установку камер видеонаблюдения, наем сотрудников службы безопасности в нерабочее время или даже добавление GPS-мониторинга к строительным машинам и более крупному оборудованию.
Защита сотрудников также имеет жизненно важное значение и может оказать наибольшее влияние, особенно с учетом роста числа требований об ответственности в последние годы.
«Самое большое увеличение, которое мы наблюдали, связано с превышением лимитов ответственности», — говорит Дэн Шаллер, старший вице-президент страхового брокера Woodruff Sawyer. «Увеличение вознаграждений присяжных, инфляция медицинских расходов и другие факторы приводят к тому, что количество исков достигает чрезмерных пределов. Перевозчики пришли к выводу, что их цены сильно занижены, и либо ушли с рынка, либо существенно повысили цены, снизив при этом предлагаемые лимиты. Цена полиса превышения на 5 миллионов долларов — это то, что вы ранее заплатили за 20 миллионов долларов».
Чтобы лучше защитить сотрудников, эксперты предлагают установить на рабочих местах несколько огнетушителей и детекторов дыма, повесить таблички «Не курить/не курить» и даже внедрить носимые устройства, обеспечивающие соблюдение дистанции. Это может уменьшить распространение COVID-19 (и последующие задержки и вспышки, которые часто сопровождают его).
По словам Райтера, наличие официальной программы обучения безопасности и обучения — еще один хороший способ показать страховщикам, что вы тоже не склонны к риску. По его словам, «хорошо разработанная, задокументированная и реализованная программа безопасности приведет к меньшему количеству травм, меньшему количеству претензий и, в свою очередь, к снижению расходов на страхование».
Строители также могут внедрить программное обеспечение для управления проектами, чтобы предотвратить задержку работ, иметь надежные соглашения с субподрядчиками, которые защищают от небрежности, и, при необходимости, брать на себя более высокие франшизы.
В крайнем случае всегда есть возможность уменьшить покрытие, но эксперты говорят, что строители должны действовать осторожно в этом отношении.
«Помните, что страхование предназначено для защиты и помощи застрахованным в восстановлении после событий, которые в противном случае могли бы создать проблему платежеспособности», — говорит Джозеф Лам, старший директор компании по оценке рисков Verisk. «Сокращение расходов с помощью других средств может быть более разумным. Сокращение покрытия и сохранение большего риска должно быть последним средством».
